Лизинг авто для физических лиц — что это такое и как взять машину

1 мин


0

Люди, которые не имеют в данный момент материальной возможности приобрести транспорт для своих целей, могут воспользоваться таким финансовым инструментом, как автолизинг. Подробнее о нем будет рассказано ниже.

Определение понятия

Лизинг авто для физических лиц – это оформление транспорта во временное пользование человеку с возможностью постепенного выкупа его в личную собственность. Частное лицо какое-то время эксплуатирует предмет договора, платит за это энную сумму и впоследствии становится его владельцем. Автолизингу в отличие от обычной аренды характерно то, что до окончания действия контракта машина остается в собственности лизинговой компании.

Автомобиль в лизинг – популярная услуга у физлиц

Все виды финаренды, в том числе лизинг автомобиля, регламентированы ФЗ № 194. Между лизингодателем (арендодателем) и лизингополучателем (арендатором) должен быть заключен специальный договор, где прописываются условия сделки.

Преимущества и недостатки

Из преимуществ лизингового имущества можно выделить следующие:

  • Упрощенная процедура заключения контракта (потребуется собрать небольшой пакет документов).
  • Рассмотрение заявки сотрудниками занимает около 2 часов.
  • Организации обычно не предъявляют высоких требований к доходу клиентов.
  • Лизинговая компания сама осуществляет дополнительные действия (оформляет страховку, регистрирует автомобиль – все эти услуги входят в арендные платежи). Арендаторы оплачивают лишь нотариальные расходы по сделке.
  • Если лизинговая организация сотрудничает с автомобильными салонами, то ее клиенты могут получить скидку на новые модели.
  • Компании предоставляют индивидуальные графики и размеры выплат. При изменении финансовой ситуации договоренности также могут быть пересмотрены.
  • Можно взять в финаренду практически любую машину: новую, б/у, легковую, грузовую.
  • Если юридическое лицо обязано фиксировать операции с авто в бухгалтерском и налоговом учете, то физлица это делать не обязаны.

Важно! Если взять машину в лизинг, то в случае ее последующей покупки можно получить налоговые льготы.

Недостатки у этого варианта такие:

  • Высокая процентная ставка на услугу – лизинг для физ. лиц составляет 12-17 % годовых.
  • Договор действует обычно 3-5 лет (максимум 10).
  • Лизинг без первоначального взноса предлагает очень мало фирм – в остальных необходимо заплатить значительную сумму.
  • Машина находится в собственности лизингодателя.
  • За досрочное погашение и расторжение сделки могут накладывать штрафные санкции.
  • Передавать авто в субаренду не разрешается.
Несмотря на недостатки, рынок автолизинга неуклонно растет (2012-2019)

Какие авто можно взять в лизинг физлицу

Физлицам можно оформить в финаренду новые и подержанные транспортные средства. Во втором случае процедура сделки упрощается, а процентная ставка снижается. Машина должна быть в исправном состоянии и использоваться не более 7 лет.

Перед совершением сделки на б/у транспорт нужно учесть следующие аспекты:

  • следует отдать предпочтение надёжной компании, которая сдает подержанные авто длительное время, а также имеет положительные отзывы клиентов;
  • необходимость внесения первоначального взноса (он занимает примерно четвёртую часть полной оплаты за транспортное средство).

По истечению срока контракта арендатор становится полноправным владельцем указанного в договоре вида транспорта.

Виды финаренды авто

Существуют 2 разновидности данного финансового инструмента: с дальнейшим приобретением актива и без него. Первая предполагает последующий переход предмета договора в собственность арендатора (первоначальный взнос в этом случае составляет от 20 до 49 % от цены актива). При выборе второго варианта – лизинга без выкупа – по окончании действия контракта можно оформить следующую сделку уже на другой автомобиль (для этого придется внести 10–49 %).

Важно! Остаточная стоимость рассчитывается отдельно для каждого случая. Она зависит от технических характеристик машины. Ставка может доходить до 80 %.

Особенности соглашения с переоформлением

Физлицо может приобрести права на транспорт только после внесения выкупа в размере 100 %. В окончательную сумму контракта входят стоимость и выкупная цена машины, затраты на ее покупку и передачу, а также на услуги по заключению контракта, прибыль компании от сделки.

Особенности договора без передачи права собственности

Арендатору передается только право пользования активом. В общую стоимость договора включаются стоимость транспорта, затраты на его передачу и оказание услуг по контракту, цена аренды и износа авто.

Физлицо может выбирать подходящий для себя вид финаренды авто, исходя из собственных возможностей и потребностей

Что выгоднее – покупка, аренда или лизинг

Если у покупателя не хватает средств для приобретения автомобиля, перед ним встает вопрос, что выгоднее – аренда, кредит или лизинг. Каждый из этих финансовых инструментов имеет свои преимущества и недостатки.

Аренда

Согласно договору получатель услуги может использовать автомобиль в течение строго определенного срока, за что платит энную сумму. Передавать актив другим лицам или распоряжаться им по своему усмотрению он не может. Если условия контракта нарушаются, арендатор выплачивает владельцу машины штраф.

Кредит

В этом случае человек обращается в банк, где получает средства на покупку машины. Авто в этом случае становится залоговым имуществом. В отличие от лизинга при покупке актива в кредит нельзя воспользоваться налоговыми льготами.

Лизинг

Этот вариант очень похож на аренду и кредит одновременно, и отличается лишь тем, что арендатор может выкупить машину по окончании срока действия договора. Лизингодатель приобретает авто у дилера и предоставляет его клиентам за определенную сумму, которая обычно превышает кредитные платежи.

Условия и этапы оформления лизинга для физлиц

Многие организации предлагают своим клиентам воспользоваться их предложениями. Зачастую условия предполагают:

  • выбор одного из стандартных вариантов оплаты, либо индивидуальный подход;
  • дополнительные услуги, например страхование;
  • минимальный набор справок.

Для оформления лизинга на авто необходимо пройти несколько этапов.

  1. Выбор машины. Покупатель должен подобрать дилера и определиться с моделью автомобиля.
  2. Подготовка документов. Будущий арендатор предоставляет паспорт, водительские права, трудовую книжку, справку о доходах и заполняет завку.
  3. Принятие решения. Лизинговая организация одобряет или не одобряет заявление.
  4. Заключение сделки. Фирма подписывает соглашение финаренды с клиентом, договор купли-продажи с дилером и страхует имущество.
  5. Аванс. Клиент выплачивает первоначальный взнос (от 10 до 49 % от выкупной цены).
  6. Передача автомобиля в пользование лизингополучателю. На основании акта приема-передачи арендатор приступает к эксплуатации транспорта.
Обычно стандартный процесс оформления занимает 3-4 рабочих дня

Далее лизингополучатель регулярно выплачивает прописанную в договоре сумму денег. После окончания срока действия контракта он получает право собственности на транспортное средство.

Условия для покупки авто в лизинг без первоначального взноса

Оформление контракта без авансового взноса предусматривает следующие жесткие условия к покупателям:

  • достаточно высокий доход получателя услуги;
  • стаж работы – не менее 1 года на одном месте;
  • возможность предоставить дополнительный залог.

Обратите внимание! Услугу по передаче автомобиля без аванса предлагают далеко не все фирмы.

Потенциальный клиент подвергается тщательной проверке. Возраст лизингополучателя должен быть в диапазоне от 21 до 70 лет. Нужно также подтвердить российское гражданство, официальное трудоустройство и предоставить справку о доходах. Для получения услуги необходима положительная кредитная история.

Если у лизингополучателя нет дополнительных источников дохода либо поручителей, то заключить договор без первоначальной выплаты можно только при согласии поставщика машины: в этом случае он берет на себя все риски. Такие послабления в основном доступны при приобретении пассажирских авто.

Отдельные фирмы при повторных покупках в финаренду дают возможность добросовестным клиентам, которые ранее отличились платежной дисциплиной, не выплачивать аванс.

При выборе варианта покупки транспорта – с первоначалкой или без – важно понимать, что сумма переплаты обуславливается размером первоначального взноса: чем он больше, тем меньше в последующем придется отдавать денег. Аванс – это возможность облегчить нагрузку на бюджет лизингополучателя.

Лучше поднапрячься и внести первоначалку – это поможет сэкономить на платежах

Машина в лизинг – отличная возможность покупки транспорта здесь и сейчас. Чтобы не переплатить лишние средства, нужно не торопиться и тщательно изучить все предложения лизинговых компаний на рынке с калькулятором в руках.


Понравилось? Поделитесь с друзьями!

0

Прочитали? Как оцените?

Плохо Плохо
1
Плохо
Скучно Скучно
0
Скучно
Любопытно Любопытно
0
Любопытно
Интересно Интересно
0
Интересно
Супер Супер
1
Супер

комментариев

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector