Лизинг для ИП — что это такое и какие условия

1 мин


0

Ассортимент финансовых услуг для индивидуальных предпринимателей, который расширяется год за годом, с недавних пор пополнился лизингом. Этот инструмент позволяет им обзавестись производственным оборудованием, транспортными средствами и иными необходимыми в бизнесе дорогостоящими вещами. Лизинг для ИП отличается от стандартного кредитования. Об этом и не только расскажет настоящая статья.

Определение понятия

Лизинг – это приобретение оборудования и прочих предметов, требуемых для ведения коммерческой деятельности. В большинстве случае в лизинг оформляются автомобили.

Лизинг для ИП выручит бизнесмена в затруднительной материальной ситуации

Принцип действия инструмента прост – банк покупает за собственные деньги транспортное средство и отдает его в пользование заемщику. Последний платит арендную плату кредитному учреждению, а потом – через определенное время, указанное в договоре – приобретает авто в собственность за оговоренную сумму.

Что такое лизинг автомобиля для ИП? Это особая финансовая услуга, которая объединила в себе признаки кредита и аренды. До тех пор пока индивидуальный предприниматель не выплатит всю стоимость купленного лизингодателем товара плюс арендные платежи, он находится в собственности покупателя. Только после полного восполнения денежных средств, отраженных в договоре, ИП забирает автомобиль себе.

Лизинг авто для ИП схож с кредитом, но его условия более лояльны для начинающих бизнесменов. Отличия между ними состоят в следующем:

  • В финаренде участвуют 3 стороны: покупатель, продавец и лизинговая компания. В случае стандартного займа договор заключается только между кредитором и заемщиком.
  • При лизинге арендатор не является его собственником, поэтому не может распоряжаться имуществом. В кредитных отношениях предприниматель становится полноправным владельцем актива и пользуется имуществом на свое усмотрение (но в соответствии с условиями договора).
  • Предпринимателям и физлицам оформить лизинг проще и быстрее, чем типовой кредит.
  • Займ выдают только кредитные учреждения – банки или микрофинансовые организации. Лизинговые инвестиции могут предоставить любые компании, у которых имеются на это финансовые возможности.
Финаренда представляет собой 3-стороннюю сделку

Достоинства и недостатки

Предприниматель перед оформлением сделки должен проанализировать преимущества и недостатки предлагаемой финансовой услуги. К ее плюсам относят следующие моменты:

  • бизнесмен получает возможность сразу реализовать технические планы в целях расширения своего бизнеса;
  • он самостоятельно выбирает себе продавца и лизинговую компанию с выгодными для себя условиями;
  • ему не придется искать поручителей или имущество для залога;
  • имеется возможность оформления лизинга для ООО и ИП без первоначального взноса – некоторые компании и банки предлагают специальные программы;
  • бизнесмен собирает гораздо меньше документов для подачи заявки;
  • получение лизингового имущества происходит без скрытых комиссий;
  • предприниматель не является собственником имущества, а значит не уплачивает необходимые налоги и сборы;
  • предоставляется возможность пересмотра графика платежей в случае, если у ИП возникают сложности с уплатой взносов.
ИП с помощью лизинга увеличивает свои конкурентные преимущества на рынке без крупных вложений

К минусам относят следующие факторы:

  • лизинговая компания в случае нарушения условий предпринимателем может разорвать с ним договор без возврата уже выплаченных денежных средств;
  • в большинстве случаев бизнесмен должен внести до 40 % от стоимости приобретаемого оборудования или машины – это накладно, в особенности для начинающего предпринимателя;
  • в ходе сделки возникают дополнительные расходы в виде обязательного приобретения страховки, если речь идет об оформлении авто в лизинг для ИП;
  • в случае необходимости бизнесмен не сможет продать транспортное средство, пока не истечет срок договора.

Прежде чем приступать к покупке актива посредством финаренды, необходимо подсчитать свои будущие расходы.

Обратите внимание! Несмотря на возможность получать дополнительные доходы, бизнесмену придется переплачивать за услугу как и в традиционном кредитном договоре.

Условия для ИП

Условия лизинга для юридических лиц немного отличаются от договора, заключаемого с индивидуальными предпринимателями. Так, для последних предусмотрено следующее:

  • первоначальный взнос достигает 40 %;
  • рассчитываться с лизинговой компанией можно в течение 0,5-5 лет;
  • стоимость купленного оборудования или автомобиля может достигать нескольких сотен миллионов рублей;
  • в договоре может быть указана ставка удорожания.

Лизинг для юридических лиц характеризуется более жесткими требованиями к заявителям.

Пример условий авто в лизинг

Требования к бизнесу и предпринимателю

Оформить лизинг может далеко не каждый предприниматель. Здесь важно учитывать все требования, которые формируют лизингодатели.

Возраст

Лизинговая компания сотрудничает только с предпринимателями, возраст которых больше 21 года.

Время со дня регистрации ИП

Стандартное условие – заявитель должен вести свой бизнес не менее полугода. Однако многие лизинговые компании устанавливает повышенное требование в части срока деятельности ИП и берут на рассмотрение предпринимателей, чей стаж работы составляет не меньше 1 года. Требуется официальное подтверждение начала коммерческой деятельности.

Стабильное получение прибыли

Подтвердить стабильное получение прибыли требуется бухгалтерской отчетностью. Лизинговые компании рассматривают заявки только от ИП, которые в течение 3 месяцев безубыточно ведут рабочую деятельность.

Полный пакет документов

В каждой лизинговой компании существует свой список документов, которые должен представить заявитель для получения оборудования или автомобиля в финаренду. Стандартный перечень включает в себя следующие бумаги:

  • Паспорт заявителя. ИП должен быть гражданином РФ.
  • Выписка из ЕГРИП. Она подтверждает дату и саму регистрацию предпринимательской деятельности заявителя.
  • Свидетельства ОГРН и ИНН. Они свидетельствуют о постановке на налоговый учет.
  • Регистры учета и налоговые декларации. Бумаги фиксируют получение прибыли за последние 3 месяца и уплату сборов в бюджет.
  • Выписка из банка об оборотах в разрезе месяцев за прошедший год (требуется в случае, если бизнесмен использует безналичный расчет).

Обратите внимание! Прежде чем обращаться для оформления финаренды в лизинговую компанию, рекомендуется узнать список справок и выписок, которыми необходимо подкрепить свою заявку на финансирование.

Каждый лизингодатель формирует свои требования для предпринимателей

Как ИП купить авто в лизинг

Тем, кто задается вопросом, как взять в лизинг автомобиль ИП, необходимо ответить, что приобретение машины любого вида, техники или оборудования для расширения бизнеса происходит стандартно. На все эти случаи предусмотрена следующая пошаговая инструкция.

Выбор авто

Вначале ИП выбирается автомобиль, необходимый для работы, и продавец. Это может быть юридическое лицо или ИП, но обязательно долгие годы присутствующее на рынке и имеющее многочисленные положительные отзывы о товаре. С ним оговариваются условия и стоимость приобретения имущества.

Отбор лизингодателя

Отбирается надежная лизинговая компания, чьи финансовые предложения подробно изучаются. Практически каждая фирма имеет сайт и электронный калькулятор, который поможет самостоятельно провести расчеты ежемесячного платежа. Выбираются наиболее выгодные для предпринимателя условия.

Подача заявки

После того как будет сделан выбор в пользу той или иной лизинговой фирмы, ИП подается типовая заявка-анкета для оформления договора финаренды. Вместе с ней представляется полный пакет документов.

Рассмотрение заявки

Лизингодатель рассматривает поданную заявку и приложенные к ней материалы, проверяет платежеспособность клиента и сообщает ему о своем решении. Если ответ положительный, то сторонами согласовываются условия предоставления финаренды, выплаты задолженности и другие пункты контракта. Обычно на этот этап уходит 1 рабочий день (отдельные опытные компании укладываются в несколько часов).

Внесение аванса

ИП зачисляется первоначальный взнос (до 40 % от цены авто) на счет продавцу.

Заключение контракта

Между сторонами подписывается договор автолизинга с графиком погашения долга. Предпринимателю на основании акта приемки передаются ключи от машины и все документы на нее.

Обратите внимание! Актив остается в собственности лизинговой компании до полного внесения выкупной цены за него.

Страхование авто

Лизингодателем или ИП осуществляется страхование имущества, но при этом все расходы падают на последнего.

На оформление сделки в среднем уходит 3-5 рабочих дней – все зависит от расторопности бизнесмена

Последовательность действий может быть немного изменена, что определяется особенностями и отличиями в совершении покупки лизингодателем. По итогу предприниматель получает договор о долговых обязательствах и транспортное средство для использования в коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП в последнее время становится единственно верным решением, а иногда и доступным долговым обязательством. От обычного кредита его отличает ряд преимуществ, за счет которых данную услугу часто выбирают как начинающие предприниматели, так и опытные.

Конкуренция лизинговых компаний приводит к появлению все новых, более интересных и гибких продуктов для субъектов малого бизнеса, поэтому не следует спешить с оформлением сделки. Нужно сначала отобрать надежные фирмы и тщательно просчитать свою выгоду в каждом конкретном случае.


Понравилось? Поделитесь с друзьями!

0

Прочитали? Как оцените?

Плохо Плохо
0
Плохо
Скучно Скучно
0
Скучно
Любопытно Любопытно
0
Любопытно
Интересно Интересно
0
Интересно
Супер Супер
0
Супер

комментариев

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector