Индивидуальные предприниматели могут и не открывать расчетный счет, но тогда придется проводить оплату только наличными, лимит которых не превышает 100 тысяч рублей. Так предприниматель лишит не только себя, но и своих покупателей или клиентов удобства, а также возможностей снятия и расплаты банковскими картами или онлайн. Главным недостатком такого подхода для самого бизнесмена станет отсутствие удобства в распоряжении деньгами. Сегодня финансовый рынок наполнен предложениями такого рода, и нужно подробнее разобраться, что дает открытие счета для ИП, какой банк выбрать для этого. Также в статье будет представлен рейтинг лучших банков для предпринимателей.
Критерии выбора
Обратить внимание при выборе банка для открытия счета для малого бизнеса нужно на следующие критерии:
- Возможность открыть счет без лишних проблем, не выходя из дома (онлайн). У многих индивидуальных предпринимателей нет времени ездить по абонентским отделениям банков, возить с собой все бумаги, а потом долго ждать, когда им ответят. Открытие счетов может проводиться в платном и бесплатном режимах. Чаще всего эта услуга ничего не стоит. Многие современные банки оформляют открытие дистанционно, а значит, что ИП не нужно приезжать в офис. Нужно всего лишь оставить заявку онлайн сразу после того, как ИП был зарегистрирован;
- Невысокая цена обслуживания. Так как малый бизнес скорее только что был зарегистрирован, то деньги нужны, в первую очередь, на его развитие. Если не экономить, а переплачивать банку за дорогое обслуживание, то можно замедлить прогресс своего дела. Средняя цена обслуживания в разных банках колеблется от 0 до 500 рублей в месяц*. То есть существуют и такие банки, которые предоставляют свои услуги бесплатно. Приоритет всегда должен быть на бесплатное обслуживание, но это может проявиться в дополнительных услугах, например, в платежках, которые при их проводке могут стоить денег. Оплатив обслуживание счета, можно получить бесплатные проводки или проводки по цене, которая будет сильно ниже;
- Наличие бесплатных услуг по бухгалтерии, аналитике и документообороту. Все эти вещи нужны каждому предпринимателю, но за это приходиться платить. Можно нанимать бухгалтеров или людей, умеющих вести документооборот. Можно все делать самостоятельно, что будет долгим и времязатратным процессом. Именно поэтому необходимо искать банк, способный предоставить все эти сервисы бесплатно, подстроиться под каждого конкретного микро-предпринимателя;
- Возможность интернет-банкинга и приема онлайн платежей, то есть возможности принимать оплату с карт, электронных кошельков, телефонов и социальных сетей. Наиболее часто это требуется владельцам интернет-магазинов при запуске интернет-эквайрига,. Немаловажным также станет критерий наличия ипотеки для бизнеса с широким выбором ипотечных программ кредитования;
- Регистрация индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью. Возможность регистрации ИП или ООО позволяет не ходить в налоговую, ведь банк помогает со всеми процедурами. На первом этапе своего пути у человека итак множество страхов, а банк делает их список на один меньше. Кто то сопровождает поэтапно, когда бизнес оформляется юридически, а кто то за плату в 2-3 тысячи рублей и госпошлину полностью берет всю работу на себя;
- Включенные в состав услуги бухгалтера и аналитики финансов. Бесплатные услуги этих специалистов банки предоставляют очень редко, но если есть такая возможность, стоит ее использовать. Они не только наладят документооборот и упростят его, но и помогут с бухгалтерией и финансовой аналитикой, расчетом зарплат и подготовкой отчетов в налоговые органы.
Сравнение услуг и тарифов
Чтобы понять, что такое обслуживание юридических лиц, нужно понять, какие услуги им предоставляются. Среди них операции наличными и безналичными расчетами, выписка по счетам о сделках.
Чтобы сравнивать предоставляемые услуги нужно определить категории лиц малого бизнеса. Аналитиками были выбраны следующие:
- Фрилансеры-ИП, оказывающие услуги юридическим лицам;
- Компании, работающие с юридическими лицами;
- Розничные магазинчики, покупающие товар за рубежом;
- Организации, работающие с физ. лицами.
Важно! Проведенное исследование выявило и подобрало тарифы популярных банков на обслуживание малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей разных категорий.
Лучшие условия на рассчетно-кассовое обслуживание:
- Тинькофф — 5000 рублей в год*;
- Модульбанк — 6400 рублей в год*;
- Банк Открытие — 7000 рублей в год*.
Топ выгодных тарифов для ИП, обслуживающих других юр. лиц:
- Тинькофф — 9000 рублей в год*;
- ВТБ24 — 11500 рублей в год*;
- УБРиР — 12300 рублей в год*.
Лучшие тарифы для обслуживания владельцев розничных магазинов:
- Точка — 570 тысяч рублей в год*;
- УБРиР — 583 тысячи рублей в год*;
- Модульбанк — 600 тысяч рублей в год*.
Для ИП, оказывающих услуги физическим лицам, лучшие тарифы следующие:
- Авангард — 113 тысяч рублей в год*;
- Точка — 114 тысяч рублей в год*;
- Энерготрансбанк — 117 тысяч рублей в год*.
Топ банков для открытия счета
Ниже представлен список лучших банков для открытия счета ИП.
На основе всех критериев и стоимости на предоставляемый план услуг были выбраны следующие банки в порядке возрастания рейтинга:
- Модуль Банк;
- Росбанк;
- Сбербанк;
- Юникредит Банк;
- ВТБ;
- Локобанк;
- Точка;
- Тинькофф;
- Альфа-Банк;
- Открытие.
Максимальным рейтингом обладает банк «Открытие», за много лет зарекомендовавший себя как один из лучших при работе с бизнесом и в открытии счетов для ИП и ООО. Именно его рекомендуют выбирать многие начинающие предприниматели.
Существует немало критериев, позволяющих понять, как выбрать лучший банк для предпринимателей и ИП. Он должен давать возможности дистанционной регистрации и открытия счета и онлайн оплаты, предоставлять услуги помощи в оформлении ИП и многое другое. Для того чтобы люди не искали лучшие решения, специалисты начали подбирать списки банков для разных целей, которые и были описаны в этом материале.
* Все цены, указанные в статье, актуальны на сентябрь 2019 года.