Лучший банк для предпринимателей — как выбрать и открыть

1 мин


8

Индивидуальные предприниматели могут и не открывать расчетный счет, но тогда придется проводить оплату только наличными, лимит которых не превышает 100 тысяч рублей. Так предприниматель лишит не только себя, но и своих покупателей или клиентов удобства, а также возможностей снятия и расплаты банковскими картами или онлайн. Главным недостатком такого подхода для самого бизнесмена станет отсутствие удобства в распоряжении деньгами. Сегодня финансовый рынок наполнен предложениями такого рода, и нужно подробнее разобраться, что дает открытие счета для ИП, какой банк выбрать для этого. Также в статье будет представлен рейтинг лучших банков для предпринимателей.

Критерии выбора

Обратить внимание при выборе банка для открытия счета для малого бизнеса нужно на следующие критерии:

  • Возможность открыть счет без лишних проблем, не выходя из дома (онлайн). У многих индивидуальных предпринимателей нет времени ездить по абонентским отделениям банков, возить с собой все бумаги, а потом долго ждать, когда им ответят. Открытие счетов может проводиться в платном и бесплатном режимах. Чаще всего эта услуга ничего не стоит. Многие современные банки оформляют открытие дистанционно, а значит, что ИП не нужно приезжать в офис. Нужно всего лишь оставить заявку онлайн сразу после того, как ИП был зарегистрирован;
  • Невысокая цена обслуживания. Так как малый бизнес скорее только что был зарегистрирован, то деньги нужны, в первую очередь, на его развитие. Если не экономить, а переплачивать банку за дорогое обслуживание, то можно замедлить прогресс своего дела. Средняя цена обслуживания в разных банках колеблется от 0 до 500 рублей в месяц*. То есть существуют и такие банки, которые предоставляют свои услуги бесплатно. Приоритет всегда должен быть на бесплатное обслуживание, но это может проявиться в дополнительных услугах, например, в платежках, которые при их проводке могут стоить денег. Оплатив обслуживание счета, можно получить бесплатные проводки или проводки по цене, которая будет сильно ниже;
  • Наличие бесплатных услуг по бухгалтерии, аналитике и документообороту. Все эти вещи нужны каждому предпринимателю, но за это приходиться платить. Можно нанимать бухгалтеров или людей, умеющих вести документооборот. Можно все делать самостоятельно, что будет долгим и времязатратным процессом. Именно поэтому необходимо искать банк, способный предоставить все эти сервисы бесплатно, подстроиться под каждого конкретного микро-предпринимателя;
  • Возможность интернет-банкинга и приема онлайн платежей, то есть возможности принимать оплату с карт, электронных кошельков, телефонов и социальных сетей. Наиболее часто это требуется владельцам интернет-магазинов при запуске интернет-эквайрига,. Немаловажным также станет критерий наличия ипотеки для бизнеса с широким выбором ипотечных программ кредитования;
  • Регистрация индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью. Возможность регистрации ИП или ООО позволяет не ходить в налоговую, ведь банк помогает со всеми процедурами. На первом этапе своего пути у человека итак множество страхов, а банк делает их список на один меньше. Кто то сопровождает поэтапно, когда бизнес оформляется юридически, а кто то за плату в 2-3 тысячи рублей и госпошлину полностью берет всю работу на себя;
  • Включенные в состав услуги бухгалтера и аналитики финансов. Бесплатные услуги этих специалистов банки предоставляют очень редко, но если есть такая возможность, стоит ее использовать. Они не только наладят документооборот и упростят его, но и помогут с бухгалтерией и финансовой аналитикой, расчетом зарплат и подготовкой отчетов в налоговые органы.
Счет для ИП — важный, но не необходимый атрибут

Сравнение услуг и тарифов

Чтобы понять, что такое обслуживание юридических лиц, нужно понять, какие услуги им предоставляются. Среди них операции наличными и безналичными расчетами, выписка по счетам о сделках.

Бесплатная помощь в документообороте помогает разобрать множество бумаг

Чтобы сравнивать предоставляемые услуги нужно определить категории лиц малого бизнеса. Аналитиками были выбраны следующие:

  • Фрилансеры-ИП, оказывающие услуги юридическим лицам;
  • Компании, работающие с юридическими лицами;
  • Розничные магазинчики, покупающие товар за рубежом;
  • Организации, работающие с физ. лицами.

Важно! Проведенное исследование выявило и подобрало тарифы популярных банков на обслуживание малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей разных категорий.

Лучшие условия на рассчетно-кассовое обслуживание:

  • Тинькофф — 5000 рублей в год*;
  • Модульбанк — 6400 рублей в год*;
  • Банк Открытие — 7000 рублей в год*.

Топ выгодных тарифов для ИП, обслуживающих других юр. лиц:

  • Тинькофф — 9000 рублей в год*;
  • ВТБ24 — 11500 рублей в год*;
  • УБРиР — 12300 рублей в год*.

Лучшие тарифы для обслуживания владельцев розничных магазинов:

  • Точка — 570 тысяч рублей в год*;
  • УБРиР — 583 тысячи рублей в год*;
  • Модульбанк — 600 тысяч рублей в год*.

Для ИП, оказывающих услуги физическим лицам, лучшие тарифы следующие:

  • Авангард — 113 тысяч рублей в год*;
  • Точка — 114 тысяч рублей в год*;
  • Энерготрансбанк — 117 тысяч рублей в год*.

Топ банков для открытия счета

Ниже представлен список лучших банков для открытия счета ИП.

Одно из отличий онлайн-банка — отсутствие необходимости посещения офиса

На основе всех критериев и стоимости на предоставляемый план услуг были выбраны следующие банки в порядке возрастания рейтинга:

  1. Модуль Банк;
  2. Росбанк;
  3. Сбербанк;
  4. Юникредит Банк;
  5. ВТБ;
  6. Локобанк;
  7. Точка;
  8. Тинькофф;
  9. Альфа-Банк;
  10. Открытие.

Максимальным рейтингом обладает банк «Открытие», за много лет зарекомендовавший себя как один из лучших при работе с бизнесом и в открытии счетов для ИП и ООО. Именно его рекомендуют выбирать многие начинающие предприниматели.

Корпорация «Открытие» — рекомендуется для малого бизнеса многими людьми

Существует немало критериев, позволяющих понять, как выбрать лучший банк для предпринимателей и ИП. Он должен давать возможности дистанционной регистрации и открытия счета и онлайн оплаты, предоставлять услуги помощи в оформлении ИП и многое другое. Для того чтобы люди не искали лучшие решения, специалисты начали подбирать списки банков для разных целей, которые и были описаны в этом материале.

* Все цены, указанные в статье, актуальны на сентябрь 2019 года.


Понравилось? Поделитесь с друзьями!

8

Прочитали? Как оцените?

Плохо Плохо
14
Плохо
Скучно Скучно
30
Скучно
Любопытно Любопытно
20
Любопытно
Интересно Интересно
25
Интересно
Супер Супер
13
Супер

комментариев

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector